30 % DE DESCUENTO EN CHAMARRAS Y ROPA
DE INVIERNO
TENTACIONES BOUTIQUE EN MOVIMIENTO
lunes, 12 de octubre de 2009
miércoles, 7 de octubre de 2009
martes, 22 de septiembre de 2009
Muebleria Esparza
MUEBLERIA ESPARZA
Visite nuestra nueva y moderna Sala de Exibición
en Calle Agustín Melgar esquina con sexta,
Col. Abraham González.
sábado, 15 de agosto de 2009
BBVA baja comisión interbancaria online
Notimex
La institución financiera detalla en un comunicado que en el primer semestre de 2009 las transacciones de manera electrónica registraron un incremento de 300,000 operaciones mensuales en relación con el mismo periodo del año anterior.
Ello debido a que este tipo de movimientos a través del Internet proporcionan mayor seguridad al usuario, así como la facilidad y el ahorro de tiempo.
Durante el pasado mes de junio, los clientes deBBVA Bancomer realizaron 12.2 millones de operaciones, con lo que se superó la cifra del mes de abril cuando fue de 11.9 millones de transacciones.
La institución precisa que su portal en la red alcanzó el récord de 1.3 millones de clientes registrados al cierre de junio de este año, ello como resultado de la promoción sobre el uso de Internet durante la contingencia sanitaria.
BBVA Bancomer informó que redujo la comisión para depósitos interbancarios por Internet de 80 a 6 pesos, y que mantiene servicios gratuitos como el pago de luz, agua y teléfono, así como consulta de saldos, depósitos y retiros para quienes cuentan con el "servicio básico".
La institución financiera detalla en un comunicado que en el primer semestre de 2009 las transacciones de manera electrónica registraron un incremento de 300,000 operaciones mensuales en relación con el mismo periodo del año anterior.
Ello debido a que este tipo de movimientos a través del Internet proporcionan mayor seguridad al usuario, así como la facilidad y el ahorro de tiempo.
Durante el pasado mes de junio, los clientes de
La institución precisa que su portal en la red alcanzó el récord de 1.3 millones de clientes registrados al cierre de junio de este año, ello como resultado de la promoción sobre el uso de Internet durante la contingencia sanitaria.
miércoles, 12 de agosto de 2009
Las 10 manufacturas más golpeadas
CNNExpansion.com
La industria automotriz encabeza la mayor contracción de entre las 21 ramas de la manufactura.
La producción de automóviles y sus partes se redujo en 47.5% en julio pasado, lo que significa su mayor retroceso mensual desde que el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) mide su desempeño.
En junio las grandes armadoras como General Motors reforzaron losparos técnicos a su producción para reducir inventarios ante la baja demanda en los mercados de exportación, principalmente Estados Unidos.
La industria automotriz, la fabricación de computadoras y aparatos eléctricos contribuyen con casi la mitad de las exportaciones mexicanas.
De la mano de esta rama la de metálicas básicas reportó el segundo mayor desplome en el mes (22.5%).
La caída de 10.5% en la producción industrial de México en el sexto mes es congruente con la baja de 13.6% en la industria de Estados Unidos, pero es menor a la registrada en mayo de 11.5% y de abril de 12.5%
"Prevemos que los efectos adversos provocados por la contingencia sanitaria que se derivo de la pandemia de Influenza se hayan parcialmente disipado", dijo la analista delBBVA Bancomer, Cecilia Posadas, quien estima signos de recuperación hacia finales del año cuando la economía mundial comience a repuntar.
Las manufacturas son después de la minería el sector más golpeado con una baja de 1.23%, ya que la construcción logró un crecimiento de 0.82% en junio respecto a mayo, la generación de electricidad gas y agua subió 0.4%.
La industria manufacturera contribuye con casi un tercio del Producto Interno Bruto y con más de la mitad del sector industrial, de ahí que su baja sea en gran parte responsable de que en elsegundo trimestre se estime una mayor contracción.
"El resultado de la producción industrial apunta hacia una contracción anual del PIB en el segundo trimestre mayor al 10.5% de nuestro pronóstico", dijo en un reporte Banamex Accival.
Se modera la caída
En junio 16 ramas manufactureras moderaron su desplome contra 14 de mayo, destacan las industrias de bebidas y tabaco (2.1%) y la alimentaria (0.9%).
La impresión e industria conexas la productos de cuero y piel, química y del plástico parecen haber tocado fondo en junio.
Las 10 manufacturas con mayor caída en su producción en junio de 2009:
Industria manufacturera Variación junio (%) Variación mayo (%)
1.- Automotriz y equipo
2.- Metálicas básicas -22.5 -26.5
3.- Maquinaria y equipo -21.6 -29.6
4.- Equipo de cómputo -20.6 -27.9
5.- Productos metálicos -19.1 -18.4
6.- Insumos textiles -18.1 -15.2
7.- Madera -17.6 -19.8
8.- Confección -16.1 -17.5
9.- Muebles -16.0 -13.6
10.- Prendas de vestir -15.0 -16.5
Fuente: CNNExpansión.com, con información del INEGI.
La industria cumplió 11 meses consecutivos de fuertes caídas en su producción y aunque por segundo mes el desplome es menor (a tasa anual) hay ramas de la manufactura que simplemente ven más lejana la luz al final del túnel.
La producción de automóviles y sus partes se redujo en 47.5% en julio pasado, lo que significa su mayor retroceso mensual desde que el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) mide su desempeño.
En junio las grandes armadoras como General Motors reforzaron los
De la mano de esta rama la de metálicas básicas reportó el segundo mayor desplome en el mes (22.5%).
La caída de 10.5% en la producción industrial de México en el sexto mes es congruente con la baja de 13.6% en la industria de Estados Unidos, pero es menor a la registrada en mayo de 11.5% y de abril de 12.5%
"Prevemos que los efectos adversos provocados por la contingencia sanitaria que se derivo de la pandemia de Influenza se hayan parcialmente disipado", dijo la analista del
La industria manufacturera contribuye con casi un tercio del Producto Interno Bruto y con más de la mitad del sector industrial, de ahí que su baja sea en gran parte responsable de que en el
"El resultado de la producción industrial apunta hacia una contracción anual del PIB en el segundo trimestre mayor al 10.5% de nuestro pronóstico", dijo en un reporte Banamex Accival.
Se modera la caída
En junio 16 ramas manufactureras moderaron su desplome contra 14 de mayo, destacan las industrias de bebidas y tabaco (2.1%) y la alimentaria (0.9%).
La impresión e industria conexas la productos de cuero y piel, química y del plástico parecen haber tocado fondo en junio.
Las 10 manufacturas con mayor caída en su producción en junio de 2009:
Industria manufacturera Variación junio (%) Variación mayo (%)
1.- Automotriz y equipo
de transporte -47.5 -43.5
2.- Metálicas básicas -22.5 -26.5
3.- Maquinaria y equipo -21.6 -29.6
4.- Equipo de cómputo -20.6 -27.9
5.- Productos metálicos -19.1 -18.4
6.- Insumos textiles -18.1 -15.2
7.- Madera -17.6 -19.8
8.- Confección -16.1 -17.5
9.- Muebles -16.0 -13.6
10.- Prendas de vestir -15.0 -16.5
Fuente: CNNExpansión.com, con información del INEGI.
martes, 11 de agosto de 2009
Deudas “ahogan” al 72% de profesionistas
Tania M. Moreno
Cuatro de cada diez considera que sus condiciones de vida han sido considerablemente afectadas por la situación financiera actual, de acuerdo con el análisis del portal de empleo hecho a 6,600 profesionistas mexicanos durante la segunda quincena de julio en el DF, Estado de México, Coahuila, Guanajuato, Chihuahua y Puebla.
Sólo el 3% dice que tiene dinero suficiente para ahorrar, invertir, contratar un seguro o destinarlo al esparcimiento; y 8% cree que la crisis económica actual afecta de forma leve su estilo de vida.
"La crisis mundial ha afectado no sólo a las grandes empresas y ha disminuido la inversión en los negocios mexicanos, también pega directamente en los bolsillos de los profesionistas (...), la percepción de la economía y su gasto queda de manifiesto en estas cifras", dice el director de Mercadotecnia de OCCMundial.com, Edgar Arreola.
A inicios de 2009, el 63% de los trabajadores mexicanos deseaba aumentar sus ingresos para enfrentar mejor la situación económica que se vislumbraba difícil desde finales de 2008, según datos de una encuesta del portal hecho en el primer mes del año.
Las reducciones de gastos son las estrategias más usuales para hacer frente a la situación financiera.
El 45% de los profesionistas recortó el dinero destinado a ropa, autos y electrodomésticos; más grave aún, el 26% de los encuestados redujo su gasto básico en comida, medicinas y servicios.
El consumo privado en México cayó 9% en el primer trimestre a tasa anual, la peor baja desde la crisis de 1995, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).
Otra estrategia es minimizar el gasto en viajes, esparcimiento y ahorro, que es el caso de 25% de los profesionistas consultados.
Sólo el 4% ha logrado mantener el mismo nivel de vida que en 2008.
El 45% de los profesionistas considera que el segundo semestre del año traerá mejores oportunidades laborales, pero el 24% cree que el panorama para el desarrollo profesional será peor que el actual.
En cuanto a la economía nacional, 57% espera que la recuperación inicie en 2010, un 30% más optimista considera que será a finales de 2009, y finalmente el 13% cree que ocurrirá hasta el 2011.
Para los profesionistas el crecimiento profesional sumado a mejor ingreso y prestaciones, es lo más deseable en un trabajo.
"Los mexicanos buscan mejorar su nivel de vida a través de los ingresos, pero también están en la etapa de desarrollar su carrera para avanzar en ambos aspectos", finalizó Arreola.
El 72% de los profesionistas mexicanos no tiene ingresos suficientes para pagar sus deudas o asumir sus gastos corrientes a consecuencia de la crisis económica, según una encuesta de OCCMundial.com.
Cuatro de cada diez considera que sus condiciones de vida han sido considerablemente afectadas por la situación financiera actual, de acuerdo con el análisis del portal de empleo hecho a 6,600 profesionistas mexicanos durante la segunda quincena de julio en el DF, Estado de México, Coahuila, Guanajuato, Chihuahua y Puebla.
Sólo el 3% dice que tiene dinero suficiente para ahorrar, invertir, contratar un seguro o destinarlo al esparcimiento; y 8% cree que la crisis económica actual afecta de forma leve su estilo de vida.
"La crisis mundial ha afectado no sólo a las grandes empresas y ha disminuido la inversión en los negocios mexicanos, también pega directamente en los bolsillos de los profesionistas (...), la percepción de la economía y su gasto queda de manifiesto en estas cifras", dice el director de Mercadotecnia de OCCMundial.com, Edgar Arreola.
A inicios de 2009, el 63% de los trabajadores mexicanos deseaba aumentar sus ingresos para enfrentar mejor la situación económica que se vislumbraba difícil desde finales de 2008, según datos de una encuesta del portal hecho en el primer mes del año.
Las reducciones de gastos son las estrategias más usuales para hacer frente a la situación financiera.
El 45% de los profesionistas recortó el dinero destinado a ropa, autos y electrodomésticos; más grave aún, el 26% de los encuestados redujo su gasto básico en comida, medicinas y servicios.
Otra estrategia es minimizar el gasto en viajes, esparcimiento y ahorro, que es el caso de 25% de los profesionistas consultados.
Sólo el 4% ha logrado mantener el mismo nivel de vida que en 2008.
El 45% de los profesionistas considera que el segundo semestre del año traerá mejores oportunidades laborales, pero el 24% cree que el panorama para el desarrollo profesional será peor que el actual.
En cuanto a la economía nacional, 57% espera que la recuperación inicie en 2010, un 30% más optimista considera que será a finales de 2009, y finalmente el 13% cree que ocurrirá hasta el 2011.
Para los profesionistas el crecimiento profesional sumado a mejor ingreso y prestaciones, es lo más deseable en un trabajo.
"Los mexicanos buscan mejorar su nivel de vida a través de los ingresos, pero también están en la etapa de desarrollar su carrera para avanzar en ambos aspectos", finalizó Arreola.
lunes, 10 de agosto de 2009
La expectativa de endeudamiento aumenta
CNNExpansion.com
Una encuesta del Banco de México revela que el 58.5% de las empresas solicitará algún tipo de financiamiento, porcentaje mayor al del primer trimestre del año, cuando llegó a mínimos históricos, pero aún muy lejano al 70% del segundo trimestre de 2008.
Las empresas son reticentes a contratar créditos debido al deterioro de la situación económica actual o esperada en el país (52.6% de las empresas); y mayores restricciones en condiciones de acceso al crédito (48.7% de las empresas).
La economía mexicana registró su peor caída en el periodo abril-junio pasado en el que analistas estiman una contracción del 11%, pero varios analistas ven signos de moderación por lo que esperan que el segundo semestre del año será menos difícil.
De hecho, durante el segundo trimestre aumentó la proporción de empresas exportadoras que utilizaron crédito bancario con respecto al trimestre anterior (de 28.0 a 28.9% de las empresas).
Los proveedores continúan siendo la principal fuente de financiamiento de las empresas (56.7 por ciento de las respuestas), los bancos comerciales (22.5%), otras empresas del grupo corporativo (12.1%), oficina matriz (3.8%), bancos extranjeros (2.1%), bancos de desarrollo (1.7%) y otros pasivos (1.1%).
El ánimo de los empresarios sobre el mercado crediticio parece haber tocado el fondo en el segundo trimestre del año, debido a que un mayor porcentaje de las empresas está pensando contratar un crédito en los próximos tres meses.
Una encuesta del Banco de México revela que el 58.5% de las empresas solicitará algún tipo de financiamiento, porcentaje mayor al del primer trimestre del año, cuando llegó a mínimos históricos, pero aún muy lejano al 70% del segundo trimestre de 2008.
Las empresas son reticentes a contratar créditos debido al deterioro de la situación económica actual o esperada en el país (52.6% de las empresas); y mayores restricciones en condiciones de acceso al crédito (48.7% de las empresas).
La economía mexicana registró su peor caída en el periodo abril-junio pasado en el que analistas estiman una contracción del 11%, pero varios analistas ven signos de moderación por lo que esperan que el segundo semestre del año será menos difícil.
De hecho, durante el segundo trimestre aumentó la proporción de empresas exportadoras que utilizaron crédito bancario con respecto al trimestre anterior (de 28.0 a 28.9% de las empresas).
Los proveedores continúan siendo la principal fuente de financiamiento de las empresas (56.7 por ciento de las respuestas), los bancos comerciales (22.5%), otras empresas del grupo corporativo (12.1%), oficina matriz (3.8%), bancos extranjeros (2.1%), bancos de desarrollo (1.7%) y otros pasivos (1.1%).
sábado, 8 de agosto de 2009
Tus centavos valen más que un peso
CNNExpansion.com
De hecho hay en circulación, o la mayor parte guardados, alrededor de 15,397 millones de estas monedas que equivalen a más de 2,850 millones de pesos, según información del Banco de México (Banxico).
Esto significa que cada habitante del país tiene en su poder alrededor de 26.6 pesos en promedio en monedas de 5,10, 20 y 50 centavos.
"Esa cantidad no resuelve nada, pero en un momento dado a que esté guardada y la gente pueda tomarla para mejorar un poco la alimentación de su familia un día, es una ventaja", dijo Alejandro Calvillo presidente de la asociación El Poder del Consumidor.
Una buena parte de la población se deshace de estas monedas en su casa o las ocupa para dar propinas a los cuida coches o ‘cerillos'.
Pero al juntar las moneditas una familia sumar más de 100 pesos, que en épocas de crisis se agradecen.
Estos centavos equivalen a 1.5 veces el presupuesto anual de la Presidencia de la República. Banco de México no sólo sigue acuñando las monedas fraccionarias, sino que además presentará nuevas monedas de 10, 20 y 50 centavos este jueves.
CIUDAD DE MÉXICO — Con una inflación de 65.9% en los últimos 10 años los centavos se van como agua en nuestras manos, incluso se llegan a despreciar y guardar en un bote, en el lugar más recóndito de la casa o en el cenicero del automóvil, pero esas monedas valen y una a una pueden sumar varios pesos.
De hecho hay en circulación, o la mayor parte guardados, alrededor de 15,397 millones de estas monedas que equivalen a más de 2,850 millones de pesos, según información del Banco de México (Banxico).
Esto significa que cada habitante del país tiene en su poder alrededor de 26.6 pesos en promedio en monedas de 5,10, 20 y 50 centavos.
"Esa cantidad no resuelve nada, pero en un momento dado a que esté guardada y la gente pueda tomarla para mejorar un poco la alimentación de su familia un día, es una ventaja", dijo Alejandro Calvillo presidente de la asociación El Poder del Consumidor.
Una buena parte de la población se deshace de estas monedas en su casa o las ocupa para dar propinas a los cuida coches o ‘cerillos'.
Pero al juntar las moneditas una familia sumar más de 100 pesos, que en épocas de crisis se agradecen.
Estos centavos equivalen a 1.5 veces el presupuesto anual de la Presidencia de la República. Banco de México no sólo sigue acuñando las monedas fraccionarias, sino que además presentará nuevas monedas de 10, 20 y 50 centavos este jueves.
miércoles, 5 de agosto de 2009
La tasa de las tarjetas ‘baja’ a 37.38%
José Manuel Martínez
En junio pasado, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito fue de 37.38% anual, 4.4 puntos porcentuales menos que en el promedio de febrero a mayo pasados, según publica este viernes Banxico, institución que ha advertido que la cartera vencida es uno de los puntos más débiles de estas entidades.
Incluso este beneficio se reflejó en que la morosidad bajó levemente en junio después de cinco meses de constante crecimiento, según reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
La baja en el tipo de interés va de la mano de una caída de 21.3% en el crédito al consumo tanto de bancos como se sociedades financieras de objeto múltiple (sofom) subsidiarias de banco.
Pero el problema de la cartera vencida en las tarjetas de crédito sigue vigente con un índice de morosidad de 12.45% en junio y es que el promedio de la tasa de interés del ese mes es todavía mayor al 34.24% registrado en el mismo mes de 2008.
Banxico ha recortado la tasa de interés interbancaria a un día, que es el costo de los préstamos diarios a los bancos, en 3.75 puntos porcentuales en lo que va del año, en un intento por abaratar el costo del crédito y alentar el consumo y la inversión.
Pero la demanda de financiamiento se ha reducido ante el mayor desplome, más de 500,000 despidos en los últimos 12 meses, y la baja en las ventas.
"La mayor parte del deterioro adicional derivó de los préstamos a los hogares, donde destacan los malos resultados del crédito al consumo, el cual sigue cayendo fuertemente", dijo Eduardo González, analista de Banamex Accival, Casa de Bolsa.
A diferencia de hace unos 12 meses, los bancos se han visto más conservadores al otorgar tarjetas, incluso el número de plásticos disminuyó en un millón en lo que va del año a unos 26 millones en circulación.
En general el crédito al sector privado se redujo 3.7% en términos reales (descontando efectos de la inflación) en junio, debido a un crecimiento de 4.7% en el financiamiento hipotecario, un aumento de 6.6% a las empresas y una caída de 26.4% a intermediarios financieros no bancarios.
La política monetaria expansiva del Banco de México (Banxico) tardó cinco meses en reflejarse en ciertos beneficios para los consumidores con una baja en la tasa de interés promedio en los créditos al consumo con las tarjetas que ofrecen los bancos.
En junio pasado, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito fue de 37.38% anual, 4.4 puntos porcentuales menos que en el promedio de febrero a mayo pasados, según publica este viernes Banxico, institución que ha advertido que la cartera vencida es uno de los puntos más débiles de estas entidades.
Incluso este beneficio se reflejó en que la morosidad bajó levemente en junio después de cinco meses de constante crecimiento, según reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
La baja en el tipo de interés va de la mano de una caída de 21.3% en el crédito al consumo tanto de bancos como se sociedades financieras de objeto múltiple (sofom) subsidiarias de banco.
Pero el problema de la cartera vencida en las tarjetas de crédito sigue vigente con un índice de morosidad de 12.45% en junio y es que el promedio de la tasa de interés del ese mes es todavía mayor al 34.24% registrado en el mismo mes de 2008.
Banxico ha recortado la tasa de interés interbancaria a un día, que es el costo de los préstamos diarios a los bancos, en 3.75 puntos porcentuales en lo que va del año, en un intento por abaratar el costo del crédito y alentar el consumo y la inversión.
Pero la demanda de financiamiento se ha reducido ante el mayor desplome, más de 500,000 despidos en los últimos 12 meses, y la baja en las ventas.
"La mayor parte del deterioro adicional derivó de los préstamos a los hogares, donde destacan los malos resultados del crédito al consumo, el cual sigue cayendo fuertemente", dijo Eduardo González, analista de Banamex Accival, Casa de Bolsa.
A diferencia de hace unos 12 meses, los bancos se han visto más conservadores al otorgar tarjetas, incluso el número de plásticos disminuyó en un millón en lo que va del año a unos 26 millones en circulación.
En general el crédito al sector privado se redujo 3.7% en términos reales (descontando efectos de la inflación) en junio, debido a un crecimiento de 4.7% en el financiamiento hipotecario, un aumento de 6.6% a las empresas y una caída de 26.4% a intermediarios financieros no bancarios.
martes, 4 de agosto de 2009
Tu dinero: amigo, enemigo o amante
Karla Bayly
La sociedad nos exige evolucionar de un rol único y pasivo hacia el manejo simultáneo de dos o más roles, entre ellos, el de profesionista, ama de casa, esposa, madre, amiga, etcétera. Tal vez sea éste el momento de evaluar lo que se dice de nosotras y preguntarnos: ¿Y yo, cómo me relaciono con el dinero? Haz esta prueba. Completa las siguientes frases:
1. “El dinero….
a) es mi amigo. Nada se logra sin él”.
b) es un aliado, si está de mi parte me da poder, si está en mi contra me pone en situación de desventaja”.
c) es un medio que me ayuda a lograr y/o conseguir mis objetivos”.
2. “Hablar de dinero con mi pareja/familia/jefe…
a) es de mal gusto. Ocasiona conflictos que prefiero evitar”.
b) me hace sentir incómoda. Solamente hablo de él lo indispensable”.
c) es un tema dentro de un canal de comunicación abierto”.
3. “Decidir cómo gastar el dinero en casa…
a) es responsabilidad de quien aporta la mayor cantidad (y no soy yo, aunque administro el gasto diario). Los viajes, inversiones y otros rubros los debe decidir el proveedor”.
b) es mi responsabilidad. Yo lo administro y sé en qué se gasta y por qué”.
c) es responsabilidad compartida con mi pareja, independientemente de cuál de los dos sea el proveedor”.
4. “El dinero para mi vejez…
a) no es un tema en el que haya pensado todavía”.
b) no me preocupa mucho. Supongo que contaré con algún ahorro / Mi pareja proveerá para ambos”.
c) es un tema solucionado”.
5. “Mi educación financiera…
a) está por los suelos, los números no se me dan”.
b) podría mejorar. Me gustaría saber más para tomar mejores decisiones”.
c) está bien. Conozco lo necesario y siempre hay algo más por aprender”.
RESPUESTAS
Mayoría de a, Relación tormentosa:
Has establecido una relación complicada con don Dinero. Disfrutas de su compañía pero no quieres conocerlo más. Quisieras controlarlo pero dejas que los demás tomen las decisiones por ti. Hacer a un lado la carga emocional que suele acompañar al dinero y cambiarla por una visión objetiva de lo que el dinero puede y no puede hacer, te ayudará a establecer un nuevo conjunto de prioridades para una vida más balanceada. Deja a un lado el temor a los números y convierte el dinero en un medio para lograr tus metas. Establecer un control de gastos para detectar las fugas de dinero de tu cartera y armar tu primer presupuesto serán tus armas para establecer tu nueva y fructífera relación con el dinero.
Mayoría de b, Relación apasionada:
Reconoces la necesidad de tener mayor control sobre el dinero y la forma en que te relacionas con éste, pero aún no te decides a realizar este cambio. Establecer metas personales en las que el dinero es uno de los medios para alcanzarlas no sólo te proporcionará el control que deseas, sino que puede convertirse en un reto de auto-percepción y crecimiento personal. Decide tomar el control del dinero. Éste es el momento de definir tu meta y comenzar a tomar las acciones que te llevarán a ella. Puede ser armar un fondo para la educación de tus hijos, un retiro sin sobresaltos, una vida libre de deudas o esas vacaciones con las que has soñado por años. Investigar sobre las diferentes opciones disponibles en el mercado para cumplir tus metas se convertirá en el primero de los muchos pasos que darás para consolidar tu educación financiera.
Recuerda que aprendiendo a expresar tus deseos y preocupaciones con respecto al dinero lograrás establecer una más sana y confortable relación con éste, la comunicación es la clave para el éxito de toda relación ¿no lo crees?
¡Felicidades! Eres consciente de que el dinero es un objeto libre de cargas emocionales, un medio que te ayudará a lograr tus metas. Hablar de dinero no es un tema tabú para ti, puedes abordarlo de manera abierta y ser asertiva al expresar requerimientos y preocupaciones. Si te encuentras en una relación de pareja, reconoces la importancia de tomar decisiones de común acuerdo, independientemente de la cantidad que cada uno aporte al hogar. Te preocupas por tu educación financiera y te basas en ella para tomar mejores decisiones. Seguramente tienes metas definidas y estás dando los pasos para lograrlas. Sólo resta invertir en ti misma dándote la oportunidad de conocer más acerca del nada temible mundo de las finanzas. Investiga acerca de lecturas, cursos o seminarios que te ayuden a conocer instrumentos de inversión, comparte tus conocimientos e inquietudes y seguramente recibirás valiosa información que puedes aplicar para lograr tus metas más rápido o en mayor proporción.
*La autora es coach en finanzas personales.
Se dice que la relación entre las mujeres y el dinero es fugaz pues en cuanto lo tenemos, lo gastamos.
Se nos tacha de frívolas, gastadoras y poco planeadoras. Sin embargo, casi en todos los casos somos responsables de la administración del dinero dentro y fuera del hogar.
La sociedad nos exige evolucionar de un rol único y pasivo hacia el manejo simultáneo de dos o más roles, entre ellos, el de profesionista, ama de casa, esposa, madre, amiga, etcétera. Tal vez sea éste el momento de evaluar lo que se dice de nosotras y preguntarnos: ¿Y yo, cómo me relaciono con el dinero? Haz esta prueba. Completa las siguientes frases:
1. “El dinero….
a) es mi amigo. Nada se logra sin él”.
b) es un aliado, si está de mi parte me da poder, si está en mi contra me pone en situación de desventaja”.
c) es un medio que me ayuda a lograr y/o conseguir mis objetivos”.
2. “Hablar de dinero con mi pareja/familia/jefe…
a) es de mal gusto. Ocasiona conflictos que prefiero evitar”.
b) me hace sentir incómoda. Solamente hablo de él lo indispensable”.
c) es un tema dentro de un canal de comunicación abierto”.
3. “Decidir cómo gastar el dinero en casa…
a) es responsabilidad de quien aporta la mayor cantidad (y no soy yo, aunque administro el gasto diario). Los viajes, inversiones y otros rubros los debe decidir el proveedor”.
b) es mi responsabilidad. Yo lo administro y sé en qué se gasta y por qué”.
c) es responsabilidad compartida con mi pareja, independientemente de cuál de los dos sea el proveedor”.
4. “El dinero para mi vejez…
a) no es un tema en el que haya pensado todavía”.
b) no me preocupa mucho. Supongo que contaré con algún ahorro / Mi pareja proveerá para ambos”.
c) es un tema solucionado”.
5. “Mi educación financiera…
a) está por los suelos, los números no se me dan”.
b) podría mejorar. Me gustaría saber más para tomar mejores decisiones”.
c) está bien. Conozco lo necesario y siempre hay algo más por aprender”.
RESPUESTAS
Mayoría de a, Relación tormentosa:
Has establecido una relación complicada con don Dinero. Disfrutas de su compañía pero no quieres conocerlo más. Quisieras controlarlo pero dejas que los demás tomen las decisiones por ti. Hacer a un lado la carga emocional que suele acompañar al dinero y cambiarla por una visión objetiva de lo que el dinero puede y no puede hacer, te ayudará a establecer un nuevo conjunto de prioridades para una vida más balanceada. Deja a un lado el temor a los números y convierte el dinero en un medio para lograr tus metas. Establecer un control de gastos para detectar las fugas de dinero de tu cartera y armar tu primer presupuesto serán tus armas para establecer tu nueva y fructífera relación con el dinero.
Mayoría de b, Relación apasionada:
Reconoces la necesidad de tener mayor control sobre el dinero y la forma en que te relacionas con éste, pero aún no te decides a realizar este cambio. Establecer metas personales en las que el dinero es uno de los medios para alcanzarlas no sólo te proporcionará el control que deseas, sino que puede convertirse en un reto de auto-percepción y crecimiento personal. Decide tomar el control del dinero. Éste es el momento de definir tu meta y comenzar a tomar las acciones que te llevarán a ella. Puede ser armar un fondo para la educación de tus hijos, un retiro sin sobresaltos, una vida libre de deudas o esas vacaciones con las que has soñado por años. Investigar sobre las diferentes opciones disponibles en el mercado para cumplir tus metas se convertirá en el primero de los muchos pasos que darás para consolidar tu educación financiera.
Recuerda que aprendiendo a expresar tus deseos y preocupaciones con respecto al dinero lograrás establecer una más sana y confortable relación con éste, la comunicación es la clave para el éxito de toda relación ¿no lo crees?
Mayoría de c, Amor consumado:
¡Felicidades! Eres consciente de que el dinero es un objeto libre de cargas emocionales, un medio que te ayudará a lograr tus metas. Hablar de dinero no es un tema tabú para ti, puedes abordarlo de manera abierta y ser asertiva al expresar requerimientos y preocupaciones. Si te encuentras en una relación de pareja, reconoces la importancia de tomar decisiones de común acuerdo, independientemente de la cantidad que cada uno aporte al hogar. Te preocupas por tu educación financiera y te basas en ella para tomar mejores decisiones. Seguramente tienes metas definidas y estás dando los pasos para lograrlas. Sólo resta invertir en ti misma dándote la oportunidad de conocer más acerca del nada temible mundo de las finanzas. Investiga acerca de lecturas, cursos o seminarios que te ayuden a conocer instrumentos de inversión, comparte tus conocimientos e inquietudes y seguramente recibirás valiosa información que puedes aplicar para lograr tus metas más rápido o en mayor proporción.
*La autora es coach en finanzas personales.
lunes, 3 de agosto de 2009
Abre tu empresa en cuatro pasos
CNNExpansion.com
Tuempresa.gob.mx concentra la mayoría de los trámites en un solo lugar, lo que termina con las visitas a todas las dependencias que eran necesarias para constituir la compañía ya que la información, que se registra en Internet, es enviada automáticamente a todas las instituciones requeridas para este fin.
El llenado de la solicitud toma aproximadamente 40 minutos, si se tienen todos los datos solicitados.
Abre tu empresa en cuatro pasos
Para iniciar el proceso de creación de la sociedad mercantil, es necesario registrarse como usuario del portal.
Primer paso: la información: El solicitante debe llenar los datos de siete módulos, que son nombre de la empresa, tipo, actividad económica, domicilios, integración del capital, administración, vigilancia, pago de derechos, elegir fedatario y ratificar estatutos.
Para esto es necesario contar con la siguiente información: domicilio completo del usuario, domicilio de la empresa ya sea convencional, fiscal y/o del establecimiento, datos generales de los accionistas o socios y los administradores.
Si alguno es persona moral, es necesario contar con su fecha de constitución, RFC, domicilio y datos generales de su representante legal.
Adicionalmente se requiere del domicilio completo y RFC de los accionistas, socios o administradores.
Segundo paso: pago de derechos: Una vez registrada la información, hay que pagar los derechos correspondientes en línea o en la ventanilla de alguna institución bancaria.
El costo de apertura se integra por los derechos federales y locales, más los honorarios del fedatario público ya sea un corredor o notario público.
Los derechos federales ascienden a 965 pesos e incluyen el pago por el permiso de constitución que otorga la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE) y el aviso de uso del mismo. Los derechos locales y los honorarios del fedatario varían según la entidad federativa y corresponden al registro de la empresa.
Si la empresa cuenta con participación de personas físicas o morales extranjeras se hará el pago de la solicitud de inscripción en el Registro Nacional de Inversiones extranjeras, que es de 1,938 pesos.
Tercer paso: elegir fedatario: El usuario puede elegir al fedatario de su preferencia, ya sea un corredor o un notario público. Para una mayor accesibilidad, el portal ofrece la ventaja de elegir al fedatario que más convenga a los intereses del usuario, dependiendo de si desea un corredor o notario o bien por la ubicación de éste.
Cuarto paso: constitución de la empresa: Es necesario acudir ante el fedatario en compañía de los socios para constituir la empresa; se puede utilizar el proyecto de estatutos que está disponible en el portal.
El permiso provisional está listo en un máximo de 45 minutos a partir de que haya sido formulada la solicitud a través del portal. Una vez proporcionada la información y pagados los derechos se obtiene el permiso definitivo en cinco días hábiles, tiempo en el que se acude con el fedatario para la constitución legal de la empresa.
En ese mismo momento se obtienen las constancias de inscripción en el Registro Público de Comercio y el Registro Federal de Contribuyentes, el aviso de uso ante la SRE y el Certificado de Firma electrónica de la empresa.
Lo que debes saber
Para constituir tu empresa, es necesario cumplir con los siguientes requerimientos técnicos: navegador Internet Explorer 6.7,
Los documentos necesarios para las personas físicas son una identificación oficial, RFC y comprobante de domicilio. Para las morales es necesaria la identificación oficial del socio o representante legal y la carta notarial o acta constitutiva. En el caslo de los extranjeros se solicita el pasaporte y el documento migratorio: FM2 o FM3.
Por el momento las únicas empresas que pueden darse de alta en el portal son las Sociedades Anónimas de Capital Variable y Sociedades de Responsabilidad Limitada de Capital Variable. Para crear otro tipo es necesario hacerlo de manera personal.
Al terminar el proceso el usuario obtiene un expediente electrónico integrado por el proyecto de estatutos de la empresa y acta constitutiva, permiso de uso de nombre o denominación social, boleta de inscripción del acta en el registro público, inscripción en el RFC y cita ante la subdelegación del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) para recoger la tarjeta de registro patronal.
El Gobierno federal lanzó el programa Tu Empresa, un portal que permitirá crear una sociedad mercantil mexicana en dos horas a través del registro de información online y ahorrar tiempo y dinero para realizar el trámite.
El llenado de la solicitud toma aproximadamente 40 minutos, si se tienen todos los datos solicitados.
Abre tu empresa en cuatro pasos
Para iniciar el proceso de creación de la sociedad mercantil, es necesario registrarse como usuario del portal.
Primer paso: la información: El solicitante debe llenar los datos de siete módulos, que son nombre de la empresa, tipo, actividad económica, domicilios, integración del capital, administración, vigilancia, pago de derechos, elegir fedatario y ratificar estatutos.
Para esto es necesario contar con la siguiente información: domicilio completo del usuario, domicilio de la empresa ya sea convencional, fiscal y/o del establecimiento, datos generales de los accionistas o socios y los administradores.
Si alguno es persona moral, es necesario contar con su fecha de constitución, RFC, domicilio y datos generales de su representante legal.
Adicionalmente se requiere del domicilio completo y RFC de los accionistas, socios o administradores.
Segundo paso: pago de derechos: Una vez registrada la información, hay que pagar los derechos correspondientes en línea o en la ventanilla de alguna institución bancaria.
El costo de apertura se integra por los derechos federales y locales, más los honorarios del fedatario público ya sea un corredor o notario público.
Los derechos federales ascienden a 965 pesos e incluyen el pago por el permiso de constitución que otorga la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE) y el aviso de uso del mismo. Los derechos locales y los honorarios del fedatario varían según la entidad federativa y corresponden al registro de la empresa.
Si la empresa cuenta con participación de personas físicas o morales extranjeras se hará el pago de la solicitud de inscripción en el Registro Nacional de Inversiones extranjeras, que es de 1,938 pesos.
Tercer paso: elegir fedatario: El usuario puede elegir al fedatario de su preferencia, ya sea un corredor o un notario público. Para una mayor accesibilidad, el portal ofrece la ventaja de elegir al fedatario que más convenga a los intereses del usuario, dependiendo de si desea un corredor o notario o bien por la ubicación de éste.
Cuarto paso: constitución de la empresa: Es necesario acudir ante el fedatario en compañía de los socios para constituir la empresa; se puede utilizar el proyecto de estatutos que está disponible en el portal.
El permiso provisional está listo en un máximo de 45 minutos a partir de que haya sido formulada la solicitud a través del portal. Una vez proporcionada la información y pagados los derechos se obtiene el permiso definitivo en cinco días hábiles, tiempo en el que se acude con el fedatario para la constitución legal de la empresa.
En ese mismo momento se obtienen las constancias de inscripción en el Registro Público de Comercio y el Registro Federal de Contribuyentes, el aviso de uso ante la SRE y el Certificado de Firma electrónica de la empresa.
Lo que debes saber
Para constituir tu empresa, es necesario cumplir con los siguientes requerimientos técnicos: navegador Internet Explorer 6.7,
Firefox 3,
Safari o Google Chrome 1,
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Los documentos necesarios para las personas físicas son una identificación oficial, RFC y comprobante de domicilio. Para las morales es necesaria la identificación oficial del socio o representante legal y la carta notarial o acta constitutiva. En el caslo de los extranjeros se solicita el pasaporte y el documento migratorio: FM2 o FM3.
Por el momento las únicas empresas que pueden darse de alta en el portal son las Sociedades Anónimas de Capital Variable y Sociedades de Responsabilidad Limitada de Capital Variable. Para crear otro tipo es necesario hacerlo de manera personal.
Al terminar el proceso el usuario obtiene un expediente electrónico integrado por el proyecto de estatutos de la empresa y acta constitutiva, permiso de uso de nombre o denominación social, boleta de inscripción del acta en el registro público, inscripción en el RFC y cita ante la subdelegación del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) para recoger la tarjeta de registro patronal.
viernes, 31 de julio de 2009
La crisis une a rivales en los negocios
Maya Payne S.
Así que le pidió a una competidora directa, Dawn Hansen de Lavender Hill Wedding and Event Floral, que la ayudara con la iniciativa. Por supuesto que fue una decisión difícil."Nadie quiere enseñarle a un cliente cómo hacer su trabajo", como dijo Saunders. Hacerlo con un competidor parecía incluso más absurdo... al principio.
Pero los problemas extremos exigen soluciones extremas, y en enero ambas lanzaron Flower DIYvas, un nuevo negocio que ofrece talleres de diseño floral y videos instructivos para novias ambiciosas. Un compromiso mutuo hacia el proyecto y un contrato de veinte páginas cimientan la fusión. Ahora, las instructoras dudosas enseñan a las novias los trucos para hacer las mejores selecciones en el mercado floral de Los Ángeles y a hacer su propia limpieza, cortes y ensamblaje de sus ramos de flores y decoraciones.
Estas floristas estaban entre un grupo creciente de dueños de pequeños negocios quienes están reconsiderando su relación con sus competidores para fusionar marcas y sobrevivir a la recesión. Canales de distribución compartidos, acuerdos por referencia, subcontratación, empresas conjuntas y otras sociedades están haciéndose más frecuentes entre rivales. Los beneficios mutuos (y algunos acuerdos legales redactados detalladamente) hacen que las cosas tomen un rumbo amigable.
"Estamos en el momento más dinámico de las estrategias de negocios en Estados Unidos desde la movilización previa a la Segunda Guerra Mundial", como dijo Adam Werbach, director ejecutivo de Saatchi y Saatchi S, una empresa consultora de estrategias. "Cada compañía a tomado una actitud de iniciativa o está por tomarla; la actitud engreída que limitaba la colaboración ya quedó en el pasado".
Para que este tipo de sociedades emerjan, los encargados deberán superar el miedo asociado a la "publicación" de sus problemas. "La transparencia es un precursor de la colaboración", como dice Werbach, autor de Strategy For Sustainability: A Business Manifesto (Estrategia para la sustentabilidad: manifiesto de negocios). "Debes ser capaz de aceptar que tienes un problema, y preguntar: ¿tienes una solución?, ¿tienes un problema similar?, ¿podemos resolverlo juntos?".
Trabajar en equipo
Eso es precisamente lo que Margaret Blohm, fundadora de Margaux & Associates, y los dueños de otras tres empresas locales hicieron cuando unieron fuerzas para lograr contratos más grandes en Dearborn, Michigan, una ciudad que se tambaleaba por las pérdidas masivas de empleos en las industrias automotrices y ejecuciones hipotecarias generalizadas.
De forma individual, Blohm y sus colaboradores ofrecen una variada selección de servicios de relaciones públicas y compiten por la atención de negocios pequeños y medianos. Juntos superaron a ocho compañías, incluyendo agencias de publicidad de servicio completo, con lo que ganaron un contrato gubernamental de 350,000 dólares para promover la propiedad de hogares entre las zonas habitadas por profesionales jóvenes y parejas sin hijos.
"Si colaborábamos íbamos a obtener trabajo que probablemente no nos habría llegado si estuviéramos solos", dijo Blohm.
Después de ganar el concurso para la campaña de "Bienvenido a casa, Dearborn", formalizaron su colaboración con la creación de Studio 313, una sociedad cooperativa para compartir el trabajo. Firmaron un acuerdo operativo que le dio a cada miembro una participación de 25% y en donde se explica lo que pasaría si alguna de las partes era incapaz de cumplir con sus responsabilidades prescritas.
Su trabajo para el proyecto del concurso detallaba los tiempos del trabajo y los costos del material en detalle, así que la repartición de las ganancias fue clara desde el principio. Se reunían semanalmente y contrataron a un enlace externo de medio tiempo, ajeno a los empleados de las empresas individuales, para que mantuviera registro del trabajo. Aunque colaboran exitosamente en proyectos más grandes, los socios mantienen a sus propios clientes, salvaguardan la información privada y son cuidadosos para evitar cualquier conflicto de intereses.
Las compañías no tienen que lanzar un negocio para crear un equipo de rivales. En Medford, Nueva Jersey, Anthony Mongeluzo de Pro Computer Service, y Steven Klasky, de Computer Paramedic, trabajan juntos con un poco más que un apretón de manos. Ambos ofrecen servicios de apoyo de información tecnológica, pero también ofrecen servicios de desarrollo de software y en la Web, lo que Klasky vende a sus clientes. A cambio, Mongeluzo le da a Klasky una comisión y está de acuerdo en no buscar o aceptar apoyo técnico por parte de clientes compartidos.
Este acuerdo ha traído frutos. "Hasta ahora ha cerrado 10,000 dólares en negocios, y tenemos algunos proyectos sobre la mesa que superan los números de seis cifras", como dijo Mongeluzo. "Él nos abrió las puertas de las decisiones porque ya es parte del equipo".
Valores comunes
Tim Berkesch, director de ventas para Vector Displays, en Georgia, dijo quelos tiempos económicos difíciles han hecho que las colaboraciones entre presuntos competidores se faciliten porque las crisis a veces hacen que un trabajador termine trabajando en una compañía diferente en la misma industria. Se conocen bien y tienen un nivel de confianza básico y de respeto mutuo.
"Un competidor con el que estamos tratando, el presidente y yo, trabajamos juntos en una empresa y después él dejó el trabajo para comenzar la suya propia; después yo abandone el mío para ayudarle", dice. "Él era la persona adecuada con quien acudir".
Más allá de la compatibilidad personal, la colaboración en los negocios debe traer consigo fortalezas complementarias. Por ejemplo, la presencia prominente de Vector en la Web genera el liderazgo que uno de sus competidores codicia. Pero el competidor se luce al manejar las demostraciones que deben subir a la Web, retirarse, refinarse y guardarse entre los sitios por varios meses, una línea de trabajo para la que Vector no tiene espacio suficiente para almacenar. Apostando a proyectos conjuntos o compartiendo el liderazgo, ambos se benefician al obtener trabajos que no habrían podido conseguir por cuenta propia.
En Morrisville, Carolina del Norte, Montie Roland de Montie Design intercambia proyectos con sus rivales locales de forma regular.
"Pueden imaginarse si les llega un proyecto enorme y están completamente ocupados y de pronto entra otro cliente", dice Roland, quien tiene una empresa de diseño de productos con siete empleados."Pones en riesgo la relación con ese cliente si le dices "no, no lo puedo hacer", así que tienes que involucrar a un competidor".
Para lograr que estos acuerdos funcionen, ambas empresas deben descontar sus tarifas por hora y estar de acuerdo en proteger la información del cliente. Un acuerdo de confidencialidad es vital, como dice Roland, al igual que colocar las fechas límite y los pagos por escrito.
Aún así, nada se compara con la integridad y el profesionalismo. "Lo más importante que hay que tener es carácter", dijo. "Si tienes una relación, todo lo demás es fácil. Es difícil estipular el carácter en un contrato".
Cuando Chrisine Saunders vio que los ingresos de su compañía de diseño floral al sur de California cayeron el otoño pasado mientras la economía estallaba, se dio cuenta de que crear productos "hágalo usted mismo" para las bodas podría estimular las ventas. Pero la dueña de The Spiraled Stem Floral Design no quería cargar con los gastos de este mercado desconocido ella sola.
Así que le pidió a una competidora directa, Dawn Hansen de Lavender Hill Wedding and Event Floral, que la ayudara con la iniciativa. Por supuesto que fue una decisión difícil.
Pero los problemas extremos exigen soluciones extremas, y en enero ambas lanzaron Flower DIYvas, un nuevo negocio que ofrece talleres de diseño floral y videos instructivos para novias ambiciosas. Un compromiso mutuo hacia el proyecto y un contrato de veinte páginas cimientan la fusión. Ahora, las instructoras dudosas enseñan a las novias los trucos para hacer las mejores selecciones en el mercado floral de Los Ángeles y a hacer su propia limpieza, cortes y ensamblaje de sus ramos de flores y decoraciones.
Estas floristas estaban entre un grupo creciente de dueños de pequeños negocios quienes están reconsiderando su relación con sus competidores para fusionar marcas y sobrevivir a la recesión. Canales de distribución compartidos, acuerdos por referencia, subcontratación, empresas conjuntas y otras sociedades están haciéndose más frecuentes entre rivales. Los beneficios mutuos (y algunos acuerdos legales redactados detalladamente) hacen que las cosas tomen un rumbo amigable.
"Estamos en el momento más dinámico de las estrategias de negocios en Estados Unidos desde la movilización previa a la Segunda Guerra Mundial", como dijo Adam Werbach, director ejecutivo de Saatchi y Saatchi S, una empresa consultora de estrategias. "Cada compañía a tomado una actitud de iniciativa o está por tomarla; la actitud engreída que limitaba la colaboración ya quedó en el pasado".
Para que este tipo de sociedades emerjan, los encargados deberán superar el miedo asociado a la "publicación" de sus problemas. "La transparencia es un precursor de la colaboración", como dice Werbach, autor de Strategy For Sustainability: A Business Manifesto (Estrategia para la sustentabilidad: manifiesto de negocios). "Debes ser capaz de aceptar que tienes un problema, y preguntar: ¿tienes una solución?, ¿tienes un problema similar?, ¿podemos resolverlo juntos?".
Trabajar en equipo
Eso es precisamente lo que Margaret Blohm, fundadora de Margaux & Associates, y los dueños de otras tres empresas locales hicieron cuando unieron fuerzas para lograr contratos más grandes en Dearborn, Michigan, una ciudad que se tambaleaba por las pérdidas masivas de empleos en las industrias automotrices y ejecuciones hipotecarias generalizadas.
De forma individual, Blohm y sus colaboradores ofrecen una variada selección de servicios de relaciones públicas y compiten por la atención de negocios pequeños y medianos. Juntos superaron a ocho compañías, incluyendo agencias de publicidad de servicio completo, con lo que ganaron un contrato gubernamental de 350,000 dólares para promover la propiedad de hogares entre las zonas habitadas por profesionales jóvenes y parejas sin hijos.
"Si colaborábamos íbamos a obtener trabajo que probablemente no nos habría llegado si estuviéramos solos", dijo Blohm.
Después de ganar el concurso para la campaña de "Bienvenido a casa, Dearborn", formalizaron su colaboración con la creación de Studio 313, una sociedad cooperativa para compartir el trabajo. Firmaron un acuerdo operativo que le dio a cada miembro una participación de 25% y en donde se explica lo que pasaría si alguna de las partes era incapaz de cumplir con sus responsabilidades prescritas.
Su trabajo para el proyecto del concurso detallaba los tiempos del trabajo y los costos del material en detalle, así que la repartición de las ganancias fue clara desde el principio. Se reunían semanalmente y contrataron a un enlace externo de medio tiempo, ajeno a los empleados de las empresas individuales, para que mantuviera registro del trabajo. Aunque colaboran exitosamente en proyectos más grandes, los socios mantienen a sus propios clientes, salvaguardan la información privada y son cuidadosos para evitar cualquier conflicto de intereses.
Este acuerdo ha traído frutos. "Hasta ahora ha cerrado 10,000 dólares en negocios, y tenemos algunos proyectos sobre la mesa que superan los números de seis cifras", como dijo Mongeluzo. "Él nos abrió las puertas de las decisiones porque ya es parte del equipo".
Valores comunes
Tim Berkesch, director de ventas para Vector Displays, en Georgia, dijo que
"Un competidor con el que estamos tratando, el presidente y yo, trabajamos juntos en una empresa y después él dejó el trabajo para comenzar la suya propia; después yo abandone el mío para ayudarle", dice. "Él era la persona adecuada con quien acudir".
Más allá de la compatibilidad personal, la colaboración en los negocios debe traer consigo fortalezas complementarias. Por ejemplo, la presencia prominente de Vector en la Web genera el liderazgo que uno de sus competidores codicia. Pero el competidor se luce al manejar las demostraciones que deben subir a la Web, retirarse, refinarse y guardarse entre los sitios por varios meses, una línea de trabajo para la que Vector no tiene espacio suficiente para almacenar. Apostando a proyectos conjuntos o compartiendo el liderazgo, ambos se benefician al obtener trabajos que no habrían podido conseguir por cuenta propia.
En Morrisville, Carolina del Norte, Montie Roland de Montie Design intercambia proyectos con sus rivales locales de forma regular.
"Pueden imaginarse si les llega un proyecto enorme y están completamente ocupados y de pronto entra otro cliente", dice Roland, quien tiene una empresa de diseño de productos con siete empleados.
Para lograr que estos acuerdos funcionen, ambas empresas deben descontar sus tarifas por hora y estar de acuerdo en proteger la información del cliente. Un acuerdo de confidencialidad es vital, como dice Roland, al igual que colocar las fechas límite y los pagos por escrito.
Aún así, nada se compara con la integridad y el profesionalismo. "Lo más importante que hay que tener es carácter", dijo. "Si tienes una relación, todo lo demás es fácil. Es difícil estipular el carácter en un contrato".
miércoles, 29 de julio de 2009
Los 5 expertos que quieren domar a Pemex
Juliana Fregoso
Esta comisión, que forma parte de la Secretaría de Energía, iniciará formalmente sus funciones en agosto; pero sus cinco integrantes ya trabajan en la estrategia para administrar mejor el petróleo y el gas en el país, y convertir así a Pemex en una nueva organización corporativa que ofrezca mayor seguridad industrial y sea más competitiva. También es su responsabilidad diseñar una estrategia para que el país tenga reservas de hidrocarburos.
"Vamos a ser palanca de cambio", dice el presidente de la CNH, Juan Carlos Zepeda Molina. Para él, la actuación de este organismo llevará "en pocos años" hacia una nueva industria petrolera.
Entre sus atribuciones está el análisis y la aprobación de los proyectos y contratos de exploración de la paraestatal y el uso de la tecnología para hacer la extracción más eficiente.
Cuando Pemex presente proyectos de exploración, la comisión emitirá un dictamen técnico y la paraestatal tendrá que sujetarse a sus opiniones y lineamientos.
En la lista de prioridades está la revisión de los contratos en aguas profundas (que esperan estén listos a fin de año) y la regularización de proyectos en marcha, como Chicontepec, Cantarell, Ku-Maloob-Zaap y la Cuenca de Burgos.
Un grupo de 5 expertos hará contrapeso a la administración de Pemex desde una nueva comisión.
Los integrantes de la Comisión Nacional de Hidrocarburos (CNH) reconocen que su labor puede ser el parteaguas en la industria petrolera mexicana y en la definición de una nueva política energética. Saben que tienen frente sí a un ‘monstruo' que domar: Petróleos Mexicanos, la empresa más grande del país.
Esta comisión, que forma parte de la Secretaría de Energía, iniciará formalmente sus funciones en agosto; pero sus cinco integrantes ya trabajan en la estrategia para administrar mejor el petróleo y el gas en el país, y convertir así a Pemex en una nueva organización corporativa que ofrezca mayor seguridad industrial y sea más competitiva. También es su responsabilidad diseñar una estrategia para que el país tenga reservas de hidrocarburos.
"Vamos a ser palanca de cambio", dice el presidente de la CNH, Juan Carlos Zepeda Molina. Para él, la actuación de este organismo llevará "en pocos años" hacia una nueva industria petrolera.
Entre sus atribuciones está el análisis y la aprobación de los proyectos y contratos de exploración de la paraestatal y el uso de la tecnología para hacer la extracción más eficiente.
Cuando Pemex presente proyectos de exploración, la comisión emitirá un dictamen técnico y la paraestatal tendrá que sujetarse a sus opiniones y lineamientos.
En la lista de prioridades está la revisión de los contratos en aguas profundas (que esperan estén listos a fin de año) y la regularización de proyectos en marcha, como Chicontepec, Cantarell, Ku-Maloob-Zaap y la Cuenca de Burgos.
martes, 28 de julio de 2009
IVA generalizado, prevén fiscalistas
Enrique Duarte
Ante esta situación tratará de modificar varias leyes como la del Impuesto Sobre la Renta (ISR), eliminará impuestos, el más claro sería el criticado Impuesto Empresarial a Tasa Única (IETU), generalizará algunos gravámenes como el Impuesto al Valor Agregado (IVA) o implantará nuevos gravámenes, según la expectativa de los expertos fiscalistas.
La discusión no es nada nueva. El país tiene niveles de recaudación -con respecto al Producto Interno Bruto (PIB)- muy inferiores a los de algunos países en América Latina de 9% y los pertenecientes a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) de 17.5%.
También arrastra el problema de evasión fiscal por parte de la sector informal: Se calcula que en la economía subterránea trabaja un 28.2% de los 45.3 millones de personas que integran Población Económicamente Activa.
Ante una menor recaudación de ingresos -480,000 millones de pesos para 2009- las autoridades recortarán el gasto público en 85,000 millones este año, utilizarán el fondo de estabilización, además de que cuentan con los ingresos de las coberturas de precio del barril de crudo.
Sin embargo, el secretario de Hacienda, Agustín Carstens, mencionó la semana pasada que enviará al Congreso -junto con el presupuesto económico 2010- una reforma tributaria, que podría incluir impuestos nuevos.
Eliminación del IETU
Los expertos mencionaron que podría caber la eliminación del IETU, incorporando al ISR algunas "bondades" del primero, como los regímenes preferenciales, pero reduciendo la tasa -actualmente en 28%- y creando un impuesto mínimo complementario.
"Proponemos la creación de impuesto mínimo alternativo, que se calcula sobre la misma base del ISR, eliminando algunas partidas que se consideren "preferenciales" y ya tienes una nueva base que te sirve como impuesto mínimo", dijo en entrevista Carlos Cárdenas, socio director de la Práctica de Impuestos de Ernst & Young.
Siguiendo con la línea de borrar al IETU, otros fiscalistas coinciden en que el Gobierno debería eliminar los regímenes especiales, para aumentar la base de los contribuyentes y la recaudación.
Actualmente algunas empresas de los sectores del autotransporte, maquiladoras y agrícolas, entre otras, gozan de estos beneficios.
"Con ese ISR, eliminando el IETU, es necesario quitar los regímenes especiales, para aumentar la base y la tasa, si no, no vamos a poder salir adelante", dijo el socio de impuestos la consultoría Baker & McKenzie, Luis Carbajo.
Mientras se espera una caída de 5.5% en la economía mexicana, Hacienda reportó recientemente que las cifras acumuladas entre enero y mayo del total de los ingresos presupuestarios una caída de 6.9%, a 1 billón 116,232.3 millones de pesos, desde 1 billón 129,513.2 millones de pesos del mismo periodo del 2008.(El ‘catarrito' infecta a IVA, ISR y IETU)
IVA generalizado
Sin embargo, la posibilidad de implantar IVA, ahora no sólo en alimentos y medicinas sino a todos los productos, aún está en la mesa de discusión.
"La forma más segura de recaudar es a través del impuesto indirecto que es el IVA", dijo el director de la consultoría Asesores Profesionales, Demetrio Navarro.
Sin embargo, algunos partidos políticos -como el caso del Partido Revolucionario Institucional (PRI), que será la principal mayoría en la próxima legislatura de la Cámara de Diputados- se interpondrán en el camino de estas propuestas.
Pero estas iniciativas fiscales podrían tomar otro rumbo. Carlos Cárdenas mencionó que podría reducirse la tasa del IVA, pero se podría crear impuestos locales que grave las ventas y servicios finales -con una tasa de entre 4 y 6%-, que incluya a los Gobiernos de los estados en la recaudación del país.
"Y logramos que los estados participen en la recaudación, porque estos son pasivos, ellos generan el 10% de los ingresos fiscales", dijo Cárdenas.
"El análisis sería en este sentido de que una salida sería subir los impuestos indirectos, el comentario que tendríamos es que habría que hacer una análisis muy concienzudo porque los impuestos siempre tienen sus límites", dijo el socio de impuestos de Deloitte, Luis Liñero.
Actualmente el IVA tiene una tasa general de 15%, una tasa preferencial para las actividades que se realizan en las actividades fronterizas del 10%, y la tasa de 0% para las actividades relacionadas con la exportación.
Gobierno presionado
Las calificadoras estadounidenses Moody´s, Fitch y Standard & Poor´s han advertido al Gobierno mexicano que de no elevarse la recaudación del país, revisarían las calificaciones soberanas, que actualmente gozan del codiciado "grado de inversión".
México depende de los ingresos petroleros -ahora a la baja- que disfrutó durante más de dos décadas y que lo convirtieron en unos de los principales jugadores en nivel mundial.
El Gobierno federal tiene una tarea difícil: recaudar más de los bolsillos de los mexicanos -en tiempos de crisis-, para sanar un "boquete" en los ingresos y así continuar con su política de gasto.
Ante esta situación tratará de modificar varias leyes como la del Impuesto Sobre la Renta (ISR), eliminará impuestos, el más claro sería el criticado Impuesto Empresarial a Tasa Única (IETU), generalizará algunos gravámenes como el Impuesto al Valor Agregado (IVA) o implantará nuevos gravámenes, según la expectativa de los expertos fiscalistas.
La discusión no es nada nueva. El país tiene niveles de recaudación -con respecto al Producto Interno Bruto (PIB)- muy inferiores a los de algunos países en América Latina de 9% y los pertenecientes a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) de 17.5%.
También arrastra el problema de evasión fiscal por parte de la sector informal: Se calcula que en la economía subterránea trabaja un 28.2% de los 45.3 millones de personas que integran Población Económicamente Activa.
Ante una menor recaudación de ingresos -480,000 millones de pesos para 2009- las autoridades recortarán el gasto público en 85,000 millones este año, utilizarán el fondo de estabilización, además de que cuentan con los ingresos de las coberturas de precio del barril de crudo.
Sin embargo, el secretario de Hacienda, Agustín Carstens, mencionó la semana pasada que enviará al Congreso -
Eliminación del IETU
Los expertos mencionaron que podría caber la eliminación del IETU, incorporando al ISR algunas "bondades" del primero, como los regímenes preferenciales, pero reduciendo la tasa -actualmente en 28%- y creando un impuesto mínimo complementario.
"Proponemos la creación de impuesto mínimo alternativo, que se calcula sobre la misma base del ISR, eliminando algunas partidas que se consideren "preferenciales" y ya tienes una nueva base que te sirve como impuesto mínimo", dijo en entrevista Carlos Cárdenas, socio director de la Práctica de Impuestos de Ernst & Young.
Siguiendo con la línea de borrar al IETU, otros fiscalistas coinciden en que el Gobierno debería eliminar los regímenes especiales, para aumentar la base de los contribuyentes y la recaudación.
Actualmente algunas empresas de los sectores del autotransporte, maquiladoras y agrícolas, entre otras, gozan de estos beneficios.
"Con ese ISR, eliminando el IETU, es necesario quitar los regímenes especiales, para aumentar la base y la tasa, si no, no vamos a poder salir adelante", dijo el socio de impuestos la consultoría Baker & McKenzie, Luis Carbajo.
Mientras se espera una caída de 5.5% en la economía mexicana, Hacienda reportó recientemente que las cifras acumuladas entre enero y mayo del total de los ingresos presupuestarios una caída de 6.9%, a 1 billón 116,232.3 millones de pesos, desde 1 billón 129,513.2 millones de pesos del mismo periodo del 2008.
IVA generalizado
Sin embargo, la posibilidad de implantar IVA, ahora no sólo en alimentos y medicinas sino a todos los productos, aún está en la mesa de discusión.
"La forma más segura de recaudar es a través del impuesto indirecto que es el IVA", dijo el director de la consultoría Asesores Profesionales, Demetrio Navarro.
Sin embargo, algunos partidos políticos -como el caso del Partido Revolucionario Institucional (PRI), que será la principal mayoría en la próxima legislatura de la Cámara de Diputados- se interpondrán en el camino de estas propuestas.
Pero estas iniciativas fiscales podrían tomar otro rumbo. Carlos Cárdenas mencionó que podría reducirse la tasa del IVA, pero se podría crear impuestos locales que grave las ventas y servicios finales -con una tasa de entre 4 y 6%-, que incluya a los Gobiernos de los estados en la recaudación del país.
"Y logramos que los estados participen en la recaudación, porque estos son pasivos, ellos generan el 10% de los ingresos fiscales", dijo Cárdenas.
"El análisis sería en este sentido de que una salida sería subir los impuestos indirectos, el comentario que tendríamos es que habría que hacer una análisis muy concienzudo porque los impuestos siempre tienen sus límites", dijo el socio de impuestos de Deloitte, Luis Liñero.
Actualmente el IVA tiene una tasa general de 15%, una tasa preferencial para las actividades que se realizan en las actividades fronterizas del 10%, y la tasa de 0% para las actividades relacionadas con la exportación.
Gobierno presionado
Las calificadoras estadounidenses Moody´s, Fitch y Standard & Poor´s han advertido al Gobierno mexicano que de no elevarse la recaudación del país, revisarían las calificaciones soberanas, que actualmente gozan del codiciado "grado de inversión".
México depende de los ingresos petroleros -ahora a la baja- que disfrutó durante más de dos décadas y que lo convirtieron en unos de los principales jugadores en nivel mundial.
lunes, 27 de julio de 2009
Cómo abrir tu empresa en plena crisis
Guadalupe Cadena
En México, las cifras oficiales muestran que sólo 20 de cada 100 nuevas empresas logran superar los dos años de vida y el resto se ven obligadas a cerrar.
Mira el caso de Julia y Antonio, dos emprendedores que pidieron mantener el anonimato. En 2006, abrieron con familiares una empresa de mensajería y paquetería, que después de un año y medio de vida se disolvió.
La gota que derramó el vaso fue un desacuerdo entre los socios. Hubo otros eventos que, poco a poco, erosionaron el negocio. Uno de ellos fue la dificultad de captar clientes en un medio tan competido. Consiguieron un cliente grande para distribuirle cientos de revistas “pero nos quería castigar con los precios”. Al final acordaron un buen precio, de 24 pesos por entrega.
Era lo justo, según los socios, porque el servicio incluye acuse de recibo, verificación de datos y un trato personalizado, algo que no hacen las grandes empresas que cobran 6.5 pesos por entrega ordinaria.
Dedicaron seis meses para hacer su plan de negocios, e invirtieron para comprar vehículos, computadoras y líneas telefónicas.
La planeación la hicieron los mismos socios, sin pedir asesoría de incubadoras ni de instituciones de gobierno. “Una vez fuimos a la asociación de industriales de la localidad, pero como no nos recibieron ya no regresamos”.
Reconocen que cometieron errores al buscar financiamiento y al organizar el trabajo de los socios.
¿Cualquiera puede abrir un negocio?
Norma Castillo, de Proempleo, reconoce que “nadie nace siendo empresario, porque es toda una forma de vida”, pero si se cuenta con capacitación y se promueven vínculos con otros socios y los asesores especializados, se puede tener éxito.
Para no toparte con la pared:
1. Analiza la viabilidad del proyecto.
2. Identifica si tienes habilidades empresariales (capacidad para tomar decisiones, trabajo bajo presión, facilidad para organizar un equipo).
3. Asesórate con especialistas y dependencias del gobierno.
4. Disponte a buscar socios para que te apoyen.
Prepárate para enfrentar los riesgos de abrir un negocio.
En México, las cifras oficiales muestran que sólo 20 de cada 100 nuevas empresas logran superar los dos años de vida y el resto se ven obligadas a cerrar.
Mira el caso de Julia y Antonio, dos emprendedores que pidieron mantener el anonimato. En 2006, abrieron con familiares una empresa de mensajería y paquetería, que después de un año y medio de vida se disolvió.
La gota que derramó el vaso fue un desacuerdo entre los socios. Hubo otros eventos que, poco a poco, erosionaron el negocio. Uno de ellos fue la dificultad de captar clientes en un medio tan competido. Consiguieron un cliente grande para distribuirle cientos de revistas “pero nos quería castigar con los precios”. Al final acordaron un buen precio, de 24 pesos por entrega.
Era lo justo, según los socios, porque el servicio incluye acuse de recibo, verificación de datos y un trato personalizado, algo que no hacen las grandes empresas que cobran 6.5 pesos por entrega ordinaria.
Dedicaron seis meses para hacer su plan de negocios, e invirtieron para comprar vehículos, computadoras y líneas telefónicas.
La planeación la hicieron los mismos socios, sin pedir asesoría de incubadoras ni de instituciones de gobierno. “Una vez fuimos a la asociación de industriales de la localidad, pero como no nos recibieron ya no regresamos”.
Reconocen que cometieron errores al buscar financiamiento y al organizar el trabajo de los socios.
¿Cualquiera puede abrir un negocio?
Norma Castillo, de Proempleo, reconoce que “nadie nace siendo empresario, porque es toda una forma de vida”, pero si se cuenta con capacitación y se promueven vínculos con otros socios y los asesores especializados, se puede tener éxito.
Para no toparte con la pared:
1. Analiza la viabilidad del proyecto.
2. Identifica si tienes habilidades empresariales (capacidad para tomar decisiones, trabajo bajo presión, facilidad para organizar un equipo).
3. Asesórate con especialistas y dependencias del gobierno.
4. Disponte a buscar socios para que te apoyen.
jueves, 23 de julio de 2009
Cheques digitales ahorran 80% a empresas
Tania M. Moreno
En el primer trimestre del año se emitieron 115 millones 360,939 cheques en el país, por un monto total de 2.5 billones de pesos, según datos del Banco de México (Banxico).
El servicio digital de cheques que ofrece HSBC a las empresas, que lo utilizan como principal medio de pago, bajaría el costo de 20 pesos por unidad a sólo 4 pesos, además del ahorro en tiempo de emisión, acudir a una sucursal para el cobro y el pago de office boy o mensajería para hacer la transacción.
"Estos beneficios en costo y tiempo, además del aumento en la seguridad para evitar fraudes y cobros indebidos en caso de asalto hacen de Digicheck una opción rápida y segura para el cobro de cheques", señala en entrevista Javier Fernández.
El 33% de las operaciones bancarias en México se realizan con cheques, y el fraude en este instrumento de pago se tradujo en 183 millones de pesos al alterar o falsificar 2,524 unidades, según datos de la Asociación de Bancos de México (ABM).
El escaneo del cheque se hace a través de un equipo que el banco instala directamente en la empresa, donde se alinea con el sistema electrónico de la misma para procesarlos y enviar directamente la imagen a la sucursal.
El escáner cuesta 500 dólares, pero la renta que cada empresa deberá pagar por ésta calculará con base en el número de cheques que maneje al año.
"El equipo se instala por el banco, pero no se vende (...), el cliente paga una renta como si fuera un cajero automático o una Terminal Punto de Venta", agregó el directivo de HSBC.
Al integrarlo al sistema contable de la compañía que contrata el servicio se tiene la opción de hacer este proceso más automático, al eliminar la captura manual de pagos.
Una vez que el cheque es enviado, la recepción de los fondos tarda entre 5 y 45 minutos en el caso de las unidades de HSBC. Si el cheque es de otra institución financiera, el depósito se hace al día siguiente, como en el caso de la operación física tradicional.
Para el envío de pagos existen tres diferentes modos de operación: cheque para múltiples pagos, un pago con múltiples cheques, y múltiples cheques con múltiples pagos.
Las pruebas para este servicio comenzaron en mayo y junio, y actualmente tres empresas ya lo utilizan.
"Esperamos un éxito rotundo, pues una vez que lo ofrecemos a nuestros clientes nueve de cada diez contratan inmediatamente el servicio", finaliza Javier Fernández.
La digitalización de cheques puede ahorrarle a las empresas que utilizan este medio de pago un 80% del costo total de su emisión, además de reducir la posibilidad de fraudes, dijo en entrevista el director ejecutivo de Payment & Cash Management de HSBC México, Javier Fernández.
En el primer trimestre del año se emitieron 115 millones 360,939 cheques en el país, por un monto total de 2.5 billones de pesos, según datos del Banco de México (Banxico).
El servicio digital de cheques que ofrece HSBC a las empresas, que lo utilizan como principal medio de pago, bajaría el costo de 20 pesos por unidad a sólo 4 pesos, además del ahorro en tiempo de emisión, acudir a una sucursal para el cobro y el pago de office boy o mensajería para hacer la transacción.
"Estos beneficios en costo y tiempo, además del aumento en la seguridad para evitar fraudes y cobros indebidos en caso de asalto hacen de Digicheck una opción rápida y segura para el cobro de cheques", señala en entrevista Javier Fernández.
El 33% de las operaciones bancarias en México se realizan con cheques, y el fraude en este instrumento de pago se tradujo en 183 millones de pesos al alterar o falsificar 2,524 unidades, según datos de la Asociación de Bancos de México (ABM).
El escaneo del cheque se hace a través de un equipo que el banco instala directamente en la empresa, donde se alinea con el sistema electrónico de la misma para procesarlos y enviar directamente la imagen a la sucursal.
El escáner cuesta 500 dólares, pero la renta que cada empresa deberá pagar por ésta calculará con base en el número de cheques que maneje al año.
"El equipo se instala por el banco, pero no se vende (...), el cliente paga una renta como si fuera un cajero automático o una Terminal Punto de Venta", agregó el directivo de HSBC.
Al integrarlo al sistema contable de la compañía que contrata el servicio se tiene la opción de hacer este proceso más automático, al eliminar la captura manual de pagos.
Una vez que el cheque es enviado, la recepción de los fondos tarda entre 5 y 45 minutos en el caso de las unidades de HSBC. Si el cheque es de otra institución financiera, el depósito se hace al día siguiente, como en el caso de la operación física tradicional.
Para el envío de pagos existen tres diferentes modos de operación: cheque para múltiples pagos, un pago con múltiples cheques, y múltiples cheques con múltiples pagos.
Las pruebas para este servicio comenzaron en mayo y junio, y actualmente tres empresas ya lo utilizan.
"Esperamos un éxito rotundo, pues una vez que lo ofrecemos a nuestros clientes nueve de cada diez contratan inmediatamente el servicio", finaliza Javier Fernández.
lunes, 13 de julio de 2009
S&P baja a 15 compañías a nivel ‘basura’
Reuters
NUEVA YORK — Las calificaciones de 15 compañías fueron rebajadas a nivel "basura" en junio alrededor del mundo, el tercer total más alto desde 1987, producto de la debilidad de la economía, la crisis de la vivienda y el alto endeudamiento, dijo el lunes Standard & Poor's.
Las empresas rebajadas a nivel "basura", denominadas "ángeles caídos", son relativamente poco frecuentes pero han aumentado en medio de la recesión global. En lo que va del año, 60 emisores han sido rebajados a estatus basura, lo que representa 209,000 millones de dólares en deuda, agregó S&P en un comunicado.
Otros 75 emisores con 255,000 millones de dólares en deuda calificada están a punto de caer a nivel basura, añadió.
Las rebajas a estatus basura pueden ocasionar un alza en los costos de los préstamos ya que los inversionistas demandan mayores rendimientos para compensar el riesgo de tener préstamos o bonos de tales compañías.
El prestamista comercial estadounidense CIT Group, que luchaba el lunes con una crisis de liquidez, fue la compañía más grande en ser rebajada a nivel basura el mes pasado, con 38.200 millones de dólares en deuda con calificación.
S&P rebajó a CIT a "BB-" el 12 de junio, tres escalones por debajo del grado de inversión.
Otros 19 bancos y compañías financieras han sido rebajadas a nivel basura este año, más que ninguna otra industria, debido al impacto de la crisis financiera global. Otros 17 son vulnerables a una rebaja a basura, comentó S&P.
Otras rebajas a estatus basura de junio incluyeron a Ambac Financial Group, Renault S.A., Ethan Allen Interiors, Synovus Financial y Huntington Bancshares.
La cifra de ángeles caídos de junio fue la tercera más alta desde que S&P comenzó a registrar esta cifra en 1987. La más alta fue en diciembre de 1997, durante la crisis financiera asiática, y la segunda, en marzo del 2009.
Las empresas rebajadas a nivel "basura", denominadas "ángeles caídos", son relativamente poco frecuentes pero han aumentado en medio de la recesión global. En lo que va del año, 60 emisores han sido rebajados a estatus basura, lo que representa 209,000 millones de dólares en deuda, agregó S&P en un comunicado.
Otros 75 emisores con 255,000 millones de dólares en deuda calificada están a punto de caer a nivel basura, añadió.
Las rebajas a estatus basura pueden ocasionar un alza en los costos de los préstamos ya que los inversionistas demandan mayores rendimientos para compensar el riesgo de tener préstamos o bonos de tales compañías.
El prestamista comercial estadounidense CIT Group, que luchaba el lunes con una crisis de liquidez, fue la compañía más grande en ser rebajada a nivel basura el mes pasado, con 38.200 millones de dólares en deuda con calificación.
S&P rebajó a CIT a "BB-" el 12 de junio, tres escalones por debajo del grado de inversión.
Otros 19 bancos y compañías financieras han sido rebajadas a nivel basura este año, más que ninguna otra industria, debido al impacto de la crisis financiera global. Otros 17 son vulnerables a una rebaja a basura, comentó S&P.
Otras rebajas a estatus basura de junio incluyeron a Ambac Financial Group, Renault S.A., Ethan Allen Interiors, Synovus Financial y Huntington Bancshares.
La cifra de ángeles caídos de junio fue la tercera más alta desde que S&P comenzó a registrar esta cifra en 1987. La más alta fue en diciembre de 1997, durante la crisis financiera asiática, y la segunda, en marzo del 2009.
jueves, 9 de julio de 2009
La crisis cambia panorama a las empresas
Hernán Iglesias Illa
La economía mexicana se ha reducido 8.2% en el primer trimestre del año; es el tercer trimestre consecutivo de contracción y el peor trimestre desde los estremecedores meses de abril, mayo y junio de 1995, el momento más profundo de la crisis económica posterior a la devaluación (cuando cayó 9.2%).
Las previsiones del gobierno para 2009 han sido progresivamente ajustadas a la baja: el último cálculo disponible, de fines de mayo, es una caída del PIB de 5.5%, una cifra que hasta hace unos pocos meses estaba fuera de la órbita hasta de los más pesimistas.
Los números de la industria son igual de desalentadores: una caída general de 9.9% en el primer trimestre y de 13.8% para las manufacturas, donde han sufrido especialmente las automotrices y sus fabricantes mexicanas de autopartes.
En febrero, el Fondo Monetario Internacional (FMI) ofreció una nueva línea de crédito para países en aprietos y durante un par de semanas el único país que levantó la mano fue México. Agustín Carstens prometió no usar el dinero, sino tenerlo tan sólo por si acaso, pero muchos se preguntaron por qué volver al FMI, después de 10 años, si el dinero no hacía falta.
El Banco de México ha admitido que ya no está preocupado por la inflación: después de aumentar las tasas en junio de 2008 (a fin de año llegarían a 8.25%), desde enero las ha reducido varios escalones hasta 5.25%, con el objetivo de inyectar dinero en los mercados de crédito y reactivar la economía.
Tampoco ha sido un año fácil para los inversionistas mexicanos. En las últimas semanas, el IPC mexicano se ha recuperado un poco más rápido que el índice Dow Jones de la Bolsa de Nueva York, pero ambos han perdido más de 25% desde junio del año pasado.
¿Derivados?, ¿epidemia?
Quienes en aquel momento se hubieran entusiasmado con el precio récord del crudo, se habrían dado un golpe aún más duro. Lo mismo que las docenas de mexicanos que se dijeron a sí mismos “lo más sensato es darle mi dinero a un fondo de inversión reconocido de EU” y se lo entregaron a Bernie Madoff, el neoyorquino adorado durante una década y despreciado desde diciembre por la crema inversionista de EU y AL, quienes perdieron todo su dinero confiado a sus carteras.
Semanas más tarde, los ahorros de no pocos mexicanos también caían en otra trampa: la del banco de Allen Stanford. Se calcula que cerca de 7,000 mexicanos fueron víctimas de las estafas más sonadas del año.
Para colmo, muchos de los que intentaron caminos más sofisticados, terminaron quemados y adoloridos: en octubre, cuandoComercial Mexicana (Lugar 33) anunció que su deuda se había inflado a 2,000 millones de dólares por culpa de una mala apuesta de derivados, buena parte del público se enteró en ese mismo momento que muchas firmas mexicanas se habían subido al inestable tren de los derivados en busca de ganancias financieras mayores.
No fueron pocas las empresas que habían aprovechado la estabilidad del peso para hacer contratos de cobertura. Pero con la devaluación las ganancias que antes eran jugosas se convirtieron en pérdidas sangrientas que a septiembre de 2008 sumaban 2500 MDD. En la lista empresas afectadas comenzaron a anotarse Cemex (Lugar 5), Alfa (Lugar 12), Gupo Maseca (Lugar 41) yBachoco (Lugar 93).
Los derivados, un instrumento que originalmente se había creado para proteger a las empresas de variaciones bruscas en el precio de los insumos, de la moneda extranjera o de los energéticos, se convirtieron en “un casino”, como dijo el propio Guillermo Ortiz, gobernador del Banco de México.
Eran semanas en las que el mundo corporativo y financiero mexicano casi todos los días descubría alguna grieta o ponchadura en el hasta entonces sólido y brillante rascacielos de la economía mexicana. Era un momento en el que los ejecutivos de las grandes empresas se sentían confundidos y abatidos: a medida que EU se derrumbaba y el hemisferio norte se preparaba para un invierno que sería (y fue) muy duro, muchas de las lecciones aprendidas en la escuela de negocios parecían haber perdido su vigencia.
Hubo días en los que tanto la prudencia como el riesgo, debido a la infinidad de variables en danza, parecían estrategias igual de desafortunadas.
Y en medio de este atribulado panorama, cuando la gente de negocios sólo necesitaba cualquier pretexto para cerrar el paraguas y volver a invertir y a pensar en el futuro, llegó a finales del mes de abril la epidemia de influenza humana, el ogro que pisoteó todos los brotes de crecimiento y paralizó durante semanas a una economía que necesitaba todo lo contrario.
Las compañías del sector turístico, que ya venían trastabillando desde hace un año por las recesiones en los países de origen de los turistas y los costos de los combustibles, tuvieron que enfrentarse a un enemigo imposible de derrotar: el pánico. En un mes, el sector turismo perdió 100,000 empleados. Los destinos turísticos a mediados de mayo sólo tenían 10% de ocupación.
El gobierno ha visto caer una a una las tres mayores fuentes de divisas de la economía: primero se desplomó el petróleo, después se estancaron las remesas y, cuando todas las esperanzas habían quedado en el turismo, apareció la influenza.
El equipo de Felipe Calderón le ha puesto un número al daño económico provocado por la influenza (0.3% del PIB de 2009), pero los efectos simbólicos y psicológicos sobre la población inversora, consumidora y trabajadora probablemente serán mayores.
Una economía saludable es aquella en la cual sus miembros interactúan con otros, abiertos al contacto y al intercambio de ideas. Una economía en recesión, enferma y con graves problemas de inseguridad a causa del narco, es una economía en la cual sus miembros han perdido la confianza en los demás y en el futuro: es una economía donde sus actores económicos llevan cubrebocas.
Por eso la epidemia ha sido una demoledora metáfora del momento que vivía la economía mexicana en el momento del estallido: hizo visibles los cubrebocas que millones de mexicanos –con su prudencia a la hora de consumir, o de contratar, o de comprar una máquina– se habían puesto para no contagiarse.
El gobierno logró que desaparecieran de las calles los cubrebocas visibles. Su objetivo, ahora, es queLas 500 empresas más importantes de México se quiten sus propios cubrebocas metafóricos y se atrevan en el próximo año a salir a la calle sin miedo a infectarse con el virus de la recesión y la crisis económica.
Horizonte lejano
La economía mexicana se ha reducido 8.2% en el primer trimestre del año; es el tercer trimestre consecutivo de contracción y el peor trimestre desde los estremecedores meses de abril, mayo y junio de 1995, el momento más profundo de la crisis económica posterior a la devaluación (cuando cayó 9.2%).
Las previsiones del gobierno para 2009 han sido progresivamente ajustadas a la baja: el último cálculo disponible, de fines de mayo, es una caída del PIB de 5.5%, una cifra que hasta hace unos pocos meses estaba fuera de la órbita hasta de los más pesimistas.
Los números de la industria son igual de desalentadores: una caída general de 9.9% en el primer trimestre y de 13.8% para las manufacturas, donde han sufrido especialmente las automotrices y sus fabricantes mexicanas de autopartes.
En febrero, el Fondo Monetario Internacional (FMI) ofreció una nueva línea de crédito para países en aprietos y durante un par de semanas el único país que levantó la mano fue México. Agustín Carstens prometió no usar el dinero, sino tenerlo tan sólo por si acaso, pero muchos se preguntaron por qué volver al FMI, después de 10 años, si el dinero no hacía falta.
El Banco de México ha admitido que ya no está preocupado por la inflación: después de aumentar las tasas en junio de 2008 (a fin de año llegarían a 8.25%), desde enero las ha reducido varios escalones hasta 5.25%, con el objetivo de inyectar dinero en los mercados de crédito y reactivar la economía.
Tampoco ha sido un año fácil para los inversionistas mexicanos. En las últimas semanas, el IPC mexicano se ha recuperado un poco más rápido que el índice Dow Jones de la Bolsa de Nueva York, pero ambos han perdido más de 25% desde junio del año pasado.
¿Derivados?, ¿epidemia?
Quienes en aquel momento se hubieran entusiasmado con el precio récord del crudo, se habrían dado un golpe aún más duro. Lo mismo que las docenas de mexicanos que se dijeron a sí mismos “lo más sensato es darle mi dinero a un fondo de inversión reconocido de EU” y se lo entregaron a Bernie Madoff, el neoyorquino adorado durante una década y despreciado desde diciembre por la crema inversionista de EU y AL, quienes perdieron todo su dinero confiado a sus carteras.
Semanas más tarde, los ahorros de no pocos mexicanos también caían en otra trampa: la del banco de Allen Stanford. Se calcula que cerca de 7,000 mexicanos fueron víctimas de las estafas más sonadas del año.
Para colmo, muchos de los que intentaron caminos más sofisticados, terminaron quemados y adoloridos: en octubre, cuando
No fueron pocas las empresas que habían aprovechado la estabilidad del peso para hacer contratos de cobertura. Pero con la devaluación las ganancias que antes eran jugosas se convirtieron en pérdidas sangrientas que a septiembre de 2008 sumaban 2500 MDD. En la lista empresas afectadas comenzaron a anotarse Cemex (Lugar 5), Alfa (Lugar 12), Gupo Maseca (Lugar 41) y
Los derivados, un instrumento que originalmente se había creado para proteger a las empresas de variaciones bruscas en el precio de los insumos, de la moneda extranjera o de los energéticos, se convirtieron en “un casino”, como dijo el propio Guillermo Ortiz, gobernador del Banco de México.
Eran semanas en las que el mundo corporativo y financiero mexicano casi todos los días descubría alguna grieta o ponchadura en el hasta entonces sólido y brillante rascacielos de la economía mexicana. Era un momento en el que los ejecutivos de las grandes empresas se sentían confundidos y abatidos: a medida que EU se derrumbaba y el hemisferio norte se preparaba para un invierno que sería (y fue) muy duro, muchas de las lecciones aprendidas en la escuela de negocios parecían haber perdido su vigencia.
Hubo días en los que tanto la prudencia como el riesgo, debido a la infinidad de variables en danza, parecían estrategias igual de desafortunadas.
Y en medio de este atribulado panorama, cuando la gente de negocios sólo necesitaba cualquier pretexto para cerrar el paraguas y volver a invertir y a pensar en el futuro, llegó a finales del mes de abril la epidemia de influenza humana, el ogro que pisoteó todos los brotes de crecimiento y paralizó durante semanas a una economía que necesitaba todo lo contrario.
Las compañías del sector turístico, que ya venían trastabillando desde hace un año por las recesiones en los países de origen de los turistas y los costos de los combustibles, tuvieron que enfrentarse a un enemigo imposible de derrotar: el pánico. En un mes, el sector turismo perdió 100,000 empleados. Los destinos turísticos a mediados de mayo sólo tenían 10% de ocupación.
El gobierno ha visto caer una a una las tres mayores fuentes de divisas de la economía: primero se desplomó el petróleo, después se estancaron las remesas y, cuando todas las esperanzas habían quedado en el turismo, apareció la influenza.
El equipo de Felipe Calderón le ha puesto un número al daño económico provocado por la influenza (0.3% del PIB de 2009), pero los efectos simbólicos y psicológicos sobre la población inversora, consumidora y trabajadora probablemente serán mayores.
Una economía saludable es aquella en la cual sus miembros interactúan con otros, abiertos al contacto y al intercambio de ideas. Una economía en recesión, enferma y con graves problemas de inseguridad a causa del narco, es una economía en la cual sus miembros han perdido la confianza en los demás y en el futuro: es una economía donde sus actores económicos llevan cubrebocas.
Por eso la epidemia ha sido una demoledora metáfora del momento que vivía la economía mexicana en el momento del estallido: hizo visibles los cubrebocas que millones de mexicanos –con su prudencia a la hora de consumir, o de contratar, o de comprar una máquina– se habían puesto para no contagiarse.
El gobierno logró que desaparecieran de las calles los cubrebocas visibles. Su objetivo, ahora, es que
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